Для финансового андеррайтинга необходимо складывать страховые суммы по одинаковому виду покрытия, со схожими определениями, имеющими ту же цель страхования.

Обычно выделяют следующие виды покрытий :

Смерть

Несмотря на то, что смерть в результате несчастного случая имеет отношение к риску смерти, в большинстве стран для это риска существуют отдельные правила финансового андеррайтинга, а страховые суммы по рискам смерти по любой причине и смерти в результате несчастного случая не складывают.
Тем не менее, страхование на случай смерти в результате несчастного случая с высокими страховыми суммами может увеличить субъективный риск и риск мошенничества (например, при самоубийстве, совершенном под видом несчастного случая). В связи с этом мы настоятельно рекомендуем рассматривать риски смерти в результате несчастного случая, превышающие стандартные в данной стране, с большой осторожностью.

Нетрудоспособность

Этот вид покрытия включает в себя любые риски, связанные с утратой трудоспособности, такие как полная постоянная утрата трудоспособности, полная временная утрата трудоспособности, частичная утрата трудоспособности или травма, IP и даже компенсации, получаемые от пенсионных фондов, от работодателя или профессиональных организацией. 
Если выплата при некоторых покрытиях регулярная, необходимо привести ее стоимость к фактической и сложить с суммой, выплачиваемой однократно по другим покрытиям. 
Имеется ли необходимость складывать разные виды покрытий, связанных с утратой трудоспособности, и в каком соотношении их учитывать, зависит от определения продукта, цели страхования (личное страхование / страхование, связанное с деловой активностью) и от особенностей страхования в каждой стране.

LTC (Long Term Care)

Так как определение LTC не соответствует критериям утраты трудоспособности, в большинстве стран данное покрытие рассматривается отдельно и не учитывается при сложении страховых сумм по разным продуктам, связанным с утратой трудоспособности. Финансовый андеррайтинг также, как правило, не проводится, так как затраты на LTC не зависят от дохода клиента. Тем не менее, необходимо обращать внимание на т.н. красные флаги (например, если страховая премия по такому покрытию несравнимо выше дохода клиента, возникает повышенный субъективный риск.

Критические заболевания

Определение этого покрытия отличается от других, поэтому в большинстве стран риск Критические заболевания рассматривается отдельно.