L’assurance doit compenser une perte mais pas enrichir, sinon le risque d’antisélection et le risque de fraude augmentent.

Déterminer une perte potentielle peut être assez difficile dans le cadre d’une assurance-vie/invalidité. Les différents types d’intérêts assurables nécessitent des méthodes de calcul particulières. Ces calculs ne sont que des estimations visant à donner une idée de la perte financière. Les circonstances individuelles doivent toujours être prises en compte.

Les points suivants doivent être vérifiés :

• Détermination de la perte potentielle
• Les revenus d’invalidité ne doivent jamais remplacer entièrement les revenus avant handicap
• La somme assurée ne doit pas faire augmenter le patrimoine d'une personne d’une façon démesurée en cas de son décès
• Le total en force (= nouvelles couvertures d’assurance + toutes les couvertures existantes / cumulatives) doit être prise en compte