何时以及如何询问已生效保障？
我们建议在投保单中询问已生效保障的详细情况，同时它也应该永远被囊括于财务问卷的问题中。
需询问以下问题：
- 被保险人是否存在已生效保单？
- 在哪家保险公司?
- 哪种保险产品、保额、保障期限、可保利益?
- 该保单是否仍然有效或已经失效或满期?
- 该保单是否会继续有效或打算退保?
如果打算退保的已生效保单与新单的财务评估决定相关联，则必须在保单条款中明确”本保单的承接是基于其老单退保”。否则，申请人则可能被超额承保。我们建议获取其退保凭证。
对于同时申请的保障，除与已生效保障一样询问上述问题外，非常重要的一点是，需要申请人澄清：同时申请的多份保单是打算全都生效？还是仅为比较目的，最终只会选择一份进行投保？