说明

•   也被称为重要雇员贷款保障
•   不与商人的个人贷款保障混淆

保障类型

•   寿险、TPD (包括：保费豁免责任)
•   根据贷款期限和贷款金额
•   如果信用贷款是可以续期的，则保险期限可以延长

目的

• 通常由银行要求 (除其他担保外)
• 偿还尚未偿还的贷款金额 

受益人

  银行

被保险人

• 总经理
• 合伙人间的联生寿险

财务证明

  取决于保险金额： 

• 投保单
• 财务问卷：商业保障
• 经由独立第三方确认的财务报表
• 贷款协议/银行协议

收入

  通常使用3年的平均收入值。关注收入变化趋势、异常波动以及一次性收入。

  商业贷款

•  税前净利润 (不考虑持股比例)

保额计算

  无统一的计算方法

  需要考虑以下几点：

• 保险金额和保障期限应与贷款相匹配
• 被保险人应为借款人
• 当多个借款人为同一笔贷款办理保单时，全部贷款金额被承保数次，则会出现超额承保。为避免这种情况，建议使用联生寿险或在保单中特别约定贷款金额只支付一次。
• 贷款保障的投保目的
• 利率
• 其他担保条件
• 银行/出借人要求此份保险？

  倍数可作为参考，但应用于贷款保障时可适度宽容！