说明

不与商业贷款保障或商人的个人贷款保障混淆

保障类型

•   寿险、TPD
•   有时有收入保障（IP)、经营费用（特殊的条款措辞）
•   保障期限：5至10年

目的

• 补偿利润损失
• 覆盖高昂的人员替代成本
• 补偿日常经营开支

受益人

公司

被保险人

重要雇员：对企业成功至关重要的人，如有专门知识、创意和人脉

财务证明

取决于保险金额： 

• 投保单
• 财务问卷：商业保障
• 由公司书面说明为什么被保险人被视为重要雇员，以及投保的保险金额如何计算得来
• 独立的第三方信息：
  • 收入证明： 
    • 所得税申报表
    • 工资单
    • 公司证明
  • 经由独立第三方确认的财务报表 （包括股权情况）

收入

通常使用3年的平均收入值。注意收入变化趋势、明显的收入波动以及一次性收入。

重要雇员保障：

• 税前净利润、持股比例
  或
• 基本工资总额

保额计算

标准计算方法：

• 寿险 / TPD = 税前净利润 * 5
  或 工资总额 * 10
• 收入保障 (IP) / 根据条款措辞确定的经营费用

  特别考虑：

• 如果有不止一个重要雇员：他们每个个人对利润的贡献是什么？他们各自在公司中所占的股份或许可以说明问题。
• 针对接近法定退休年龄的申请人