Замечание

В данном разделе не рассматривается Страхование с целью защиты заемщика кредита на личные цели

Покрытие

• Возможны любые продукты / любой срок страхования
• Возможна индексация

Цель страхования

• Компенсация снижения дохода / увеличения расходов семьи
• Обеспечение неизменного уровня жизни
• Накопление / инвестиции

Выгодоприобретатель

Семья / иждивенцы застрахованного

Застрахованное лицо

• Любое лицо 
• Необходим особый подход при рассмотрении неработающих лиц

Источники информации 

В зависимости от размера страховой суммы: 

• Заявление на страхование
• Финансовая анкета
• Подтверждение дохода:
  • Наемные работники: 
    • Налоговая декларация
    • Расчетный листок по заработной плате
    • Подтверждение работодателем
  • Индивидуальные предприниматели:
    • Финансовая отчетность, подтвержденная независимой третьей стороной, включая размер доли в предприятии

Учитываемый доход

Как правило, принимается во внимание средний доход за 3 года. При этом необходимо обращать внимание на динамику изменений, значительные отклонения, однократные выплаты. 

• Наемные работники: 
  • Заработанный доход до налогоообложения
  • Регулярные выплаты, бонусы, вознаграждения и т.д.
• Индивидуальные предприниматели: 
  • Чистая прибыль до налогообложения х долю в предприятии

Расчет

Доход х коэффициент = максимально возможная страховая сумма

Замечание: Данная формула может использоваться с некоторыми ограничениями (например, при высоком доходе, с учетом максимально возможных в данном регионе страховых сумм).