倍数
保额倍数随年龄增长而减少，这背后的基础理念是：
- 收入通常随时间增长而增加
- 寿险保额倍数与被保险人剩余的在职时间直接相关
- 年轻被保险人还没有时间拥有较多储蓄，因此他们对保险保障的需求更高
- 保险的目的在于损失补偿而非额外获益：
- 寿险：考虑到生存的配偶可能希望留在家里照顾年幼的孩子，或者需要时间找到工作，保额应能保证一个家庭数年内的生活水准
- 失能险：保额应能保证家庭的生活水准；然而，被保险人仍然应该有动力重返工作。投保人如果选择留在家里，他们不应该在财务上获益更大。
建议将下表里年劳动性收入的倍数作为最高保额：
| 寿险（Life） | 重大疾病（DD / CI） | 全残（TPD） | 收入保障（IP） | |
|---|---|---|---|---|
|
35岁及以下 |
25 - 30 |
15 |
15 |
65 - 75% |
|
36 - 40岁 |
20 - 25 |
12 |
12 |
65 - 70% |
|
41 - 50岁 |
15 - 20 |
9 |
9 |
65% |
|
51 - 60岁 |
10 - 15 |
7 |
7 |
65% |
|
61 - 65岁 |
5 - 10 |
5 |
5 |
65% |
|
65岁以上 |
3 - 5 |
3 |
Gen Re |
Gen Re |
失能产品的课税：如果保险金无需纳税，我们建议使用较低的倍数。
取决于不同的市场需求、产品和策略，许多保险公司使用各自的倍数。您应与您所在地的Gen Re分支机构商讨并确认这些倍数。