说明

  不与商业贷款保障混淆

保障类型

• 寿险、TPD (包括：保费豁免责任)
• 根据贷款期限和贷款金额 

目的

• 除其他担保外，银行的通常要求
• 偿还尚未偿还的贷款金额

受益人

  银行

被保险人

• 主要收入者
• 配偶/合伙人之间的联生寿险

财务证明

  取决于保险金额： 

• 投保单
• 财务问卷：个人保障
• 收入证明
  • 受雇者： 
    • 所得税申报表
    • 工资单
    • 公司证明
  • 企业主/个体经营者
    • 经由独立第三方确认的财务报表（包括股权情况）
    • 贷款协议/银行协议

收入

  通常使用3年的平均收入值。关注收入变化趋势、异常波动以及一次性收入。 

• 受雇者： 
  • 劳动总收入
  • 规律性津贴，奖金，佣金等
• 企业主/个体经营者： 
  • 税前净利润 * 持股比例

保额计算

  无统一的计算方法

  需要考虑以下几点： 

• 保险金额和保障期限应与贷款相匹配
• 被保险人应为借款人
• 当多个借款人为同一笔贷款办理保单时，全部贷款金额被承保数次，则会出现超额承保。为避免这种情况，建议使用联生寿险或在保单中特别约定贷款金额只支付一次
• 借款人/被保险人应为主要收入者
• 贷款保障的投保目的
• 利率
• 其他担保条件
• 银行/出借人要求此份保险？ 

倍数可作为参考，但应用于贷款保障时可适度宽容！