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Nota
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No confundir con préstamo de negocios o cobertura personal para empresarios
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Cobertura
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- Muerte, IAP
- A veces, PP o Gastos de negocio (condicionado especial de la póliza)
- 5 a 10 años de duración
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Finalidad
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- Compensa la pérdida de beneficio
- Cubre los altos costes de reemplazo
- Compensa los gastos regulares
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Beneficiario
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Compañía
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Asegurado
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Pesona clave: Responsable fundamental del éxito de la compañía (p. ej. tiene conocimientos especiales, ideas, contactos, etc.)
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Información
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Dependiendo de la suma asegurada:
- Solicitud
- Cuestionario financiero - Cobertura de negocios
- Explicación de la compañía del motivo por el que se considera que el candidato es una persona clave, y cómo se ha calculado la suma asegurada
- Información de un tercero independiente:
- Comprobante de ingresos:
- Confirmación de la compañía
- confirmados por un tercero independiente (incl. acciones)
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Ingresos
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Por lo general, se debe utilizar un promedio de 3 años. Hay que tener cuidado con las tendencias, grandes desviaciones y pagos extraordinarios.
Cobertura de Persona Clave:
- Beneficio neto antes de impuestos, porcentaje de acciones
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- Salario básico bruto
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Cálculo
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Cálculo estándar:
- Muerte / IAP = Beneficio neto antes de impuestos * 5, o salario bruto * 10
- PP / Gastos de negocio: de acuerdo con el condicionado de la póliza
Consideración especial:
- En caso de que haya más de una persona clave ¿cuál es su contribución al beneficio? Su participación en el negocio puede servir como indicación de esto
- Cuando el solicitante esté cerca de la edad habitual de jubilación
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