Prêt personnel

Remarque	À ne pas confondre avec un prêt professionnel
Couverture	Décès, Invalidité (exonérations de primes comprises) En fonction de la durée et du montant du prêt
Finalité	Souvent exigé par la banque en plus d’autres garanties Rembourse le montant du prêt en cours
Bénéficiaire	Banque
Assuré	Personne (principalement) en charge du remboursement Couverture d’assurance-vie sur deux têtes des conjoints/partenaires
Justificatifs	En fonction du montant assuré : Demande d'adhésion Questionnaire financier : couverture personnelle Justificatif de revenus Employés: Déclaration de revenus Fiche de salaire Attestation de l’entreprise Indépendants: Liasses fiscales et autres documents, par exemple évaluation financière par un expert-comptable, valeur des parts dans une société compris Offre de prêt / Attestation bancaire
Revenus	En général, une moyenne sur trois ans doit être utilisée. Soyez attentif aux tendances, aux écarts importants et aux paiements uniques. Employés : Revenu brut Allocations régulières, primes, commissions, etc. Indépendants : Marge nette avant impôts * pourcentage de participation
Calcul	Pas de calcul uniforme Points à prendre en considération : Le montant et la durée doivent correspondre à ceux du prêt L’emprunteur doit être assuré Si plusieurs emprunteurs souscrivent des polices pour le même prêt, il peut y avoir surassurance si le montant total du prêt est assuré plusieurs fois. Pour éviter cela, il est recommandé d’utiliser une couverture d’assurance-vie sur deux têtes ou d’insérer des conditions supplémentaires stipulant que le montant du prêt demandé ne doit être versé qu’une seule fois. L’emprunteur/assuré doit être le principal soutien financier Finalité de la couverture du prêt Taux d’intérêt Autres garanties L’assurance a-t-elle été demandée par la banque/le prêteur ? Les multiples peuvent être utilisés comme référence, MAIS vous pouvez être moins strict pour la couverture des prêts.